ЦБ сможет ограничивать входящие переводы до 30 тысяч рублей: кого коснется и когда
В Госдуме рассматривают законопроект, который даст Центробанку право выявлять признаки подозрительных операций и передавать данные банкам. Ограничение входящих переводов до 30 тысяч рублей может заработать с 1 марта 2028 года.
Законопроект о противодействии дропперам предполагает, что Банк России будет вычислять признаки сомнительных операций и сообщать о них кредитным организациям. Но одного сигнала регулятора мало: банк должен сам заметить подозрительную активность клиента. Авторы инициативы рассчитывают защитить законопослушных граждан от мошеннических схем. Новые правила могут вступить в силу 1 марта 2028 года.
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам», считает, что лимит в 30 тысяч рублей коснется не всех, а только тех, кого ЦБ и банки отнесут к участникам подозрительных операций. Среди признаков риска он перечислил массовые переводы от разных лиц, быстрое движение денег по счету, регулярное обналичивание, отсутствие понятного экономического смысла и использование счета в интересах третьих лиц. Окончательные критерии определит регулятор. «Ошибочные ограничения для обычных граждан вполне возможны», — сказал Кабаков. По его мнению, лимит не остановит дропперов: они начнут дробить платежи, задействуют новые счета, посредников и наличные. В зоне риска — репетиторы, арендодатели и продавцы подержанных вещей.
Василий Неделько, руководитель юридической компании «Неделько и партнёры», отметил, что принципиально нового в контроле за финансами нет: банки и сейчас оценивают операции, а Росфинмониторинг собирает сведения. Новое — единый центр, который увидит действия человека сразу во всех банках. Им станет ЦБ. Под ограничения могут попасть и обычные люди, например если у организации регулярно есть поступления, но нет расходов, или уличный торговец принимает оплату на карту вместо кассы. Речь не о полной блокировке: исходящие платежи и карта сохраняются, ограничат входящие переводы от других граждан и внесение наличных. Если банк ошибется, клиент сможет подать заявление и документы. На рассмотрение отводят семь рабочих дней.
Римма Фатыхова, руководитель практики по банкротству и арбитражным спорам АНП «Зенит», советует подтверждать, от кого пришли деньги, на каком основании и за что. При продаже имущества пригодятся договор и переписка с покупателем, при возврате долга — договор займа и расписка. За услуги — договоры, заявки, акты и чеки. Зарплата, пенсии и социальные выплаты под ограничения не подпадают, переводы между собственными счетами тоже не считаются поступлениями от других физлиц. Существенные риски есть у самозанятых: если мастер получает от восьми заказчиков по 10 тысяч рублей, это 80 тысяч в месяц, а поступления от физлиц не смогут превышать 30 тысяч. Статус самозанятого от мер не освобождает, поэтому нужно сохранять чеки, переписку с клиентами и подтверждения работ.
Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова, обратила внимание, что конкретных критериев подозрительных операций в законопроекте пока нет: их определит ЦБ. Возможно, применят действующие признаки — более 10 контрагентов или свыше 30 зачислений и списаний за день, транзит денег менее чем за минуту. Порог в 30 тысяч рублей она называет низким: сейчас особый контроль предусмотрен для операций свыше 100 тысяч рублей за сутки. Внимательнее к операциям придется относиться тем, кто регулярно получает деньги от большого числа физлиц.
