Депутаты внесли в Госдуму антидроп-законопроект с лимитом 30 тыс. руб. на переводы и наличные
Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект об ограничении наличных взносов и P2P-переводов для клиентов, заподозренных в сомнительных операциях. Лимит составит 30 тыс. руб. в месяц.
В Госдуму внесен законопроект (N32298-9), который обяжет банки с 1 марта 2028 года ограничивать физлицам, подозреваемым в сомнительных операциях, внесение наличных и зачисление переводов от других граждан суммой 30 тыс. руб. в месяц. Документ размещен в электронной базе данных парламента.
Среди авторов инициативы — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.
Законопроект наделяет Банк России полномочиями выявлять риски подозрительных операций физлиц с использованием банковских счетов и электронных средств платежа. Признаки таких операций ЦБ будет определять по согласованию с Росфинмониторингом и утверждать советом директоров регулятора.
О рисках по конкретным клиентам ЦБ станет сообщать банкам через личные кабинеты и в Росфинмониторинг. Если банк при внутреннем контроле выявит у клиента операции с признаками ЦБ и получит информацию регулятора, ограничения вводятся не позднее одного рабочего дня после выявления операций.
- Внесение наличных на свои счета и электронные кошельки — до 30 тыс. руб. или эквивалента в валюте в месяц.
- Отдельный месячный лимит — на зачисление средств от других физлиц.
- Операции банки обязаны проводить через систему быстрых платежей Банка России.
- Срок ограничений банк устанавливает сам, но не более года. При повторном выявлении подозрительных операций в течение трех лет после снятия — два года. Ограничения сохраняются, даже если клиент расторгнет договор и заключит новый в том же банке.
Банк не позднее следующего рабочего дня должен сообщить клиенту о введении ограничений, их сроке и причинах, включая вид операций и период, а также о порядке обжалования. Клиент вправе представить документы об отсутствии оснований для ограничений — банк рассмотрит их и ответит не позднее семи рабочих дней. Решение банка можно оспорить в суде только после досудебного обжалования.
Банк, не согласный с оценкой риска клиента от ЦБ, вправе сообщить об этом регулятору. Применение ограничений не влечет гражданско-правовой ответственности кредитной организации. Неоднократное нарушение новых требований в течение года станет основанием для отзыва лицензии.
В пояснительной записке авторы отмечают, что сектор теневых финансовых услуг, обеспечивающий расчеты при незаконной продаже наркотиков, в анонимных криптообменниках и запрещенных онлайн-казино, а также мошенниками, сместился в сторону P2P-переводов через счета физлиц с использованием электронных средств платежа.
«Для обхода механизмов контроля кредитных организаций недобросовестные субъекты могут дробить операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходить на обслуживание из одной кредитной организации в другую», — отмечают авторы.
В случае принятия закон вступит в силу с 1 марта 2028 года. Его нормы, по словам авторов, потребуют доработки информационных систем кредитных организаций и филиалов иностранных банков, а также изменения их бизнес-процессов.
